Que ce soit pour un prêt immobilier ou un crédit à la consommation, les emprunteurs doivent rembourser l’emprunt qu’ils ont souscrit tous les mois. Pour cela, ils ont besoin de connaître le montant des mensualités. Alors comment calculer une mensualité avec un taux d'intérêt ? Découvrez les réponses dans cet article.
Avant de calculer une mensualité avec taux d’intérêt, il convient de connaître les facteurs déterminant son montant.
Le montant des mensualités varie d’abord en fonction du montant du capital emprunté.
Et pour cause, vous n’allez pas rembourser la même chose si vous empruntez 10 000 € ou 500 000 €.
D’ailleurs, une demande de prêt élevée concerne généralement un projet immobilier, alors qu’une demande de crédit plus faible se rapporte souvent à un prêt à la consommation (travaux de rénovation, achat d’une voiture, …).
Or, les organismes de crédit accordent des taux plus avantageux pour les crédits immobiliers.
Les emprunteurs peuvent rembourser leur crédit sur des périodes plus ou moins longues (2 ans, 5 ans, plus de 20 ans, …).
Et là encore, cela a une incidence sur le taux d’emprunt. En effet, pour les prêts immobiliers, les taux d'intérêt sont plus faibles à mesure que la durée diminue.
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C’est l’un des facteurs déterminants pour le calcul de vos mensualités.
Ce taux dépend du profil de l’emprunteur (plus le dossier est solide, plus le taux sera faible), de la situation du marché et du taux d’usure (le taux maximal fixé par la banque de France).
Par ailleurs, sachez qu’il existe différents types de taux :
Pour calculer les mensualités avec les taux d’intérêt, il convient de prendre en compte le taux annuel effectif global (TAEG). C'est-à-dire les intérêts bancaires, les frais de dossier, l’assurance emprunteur, les frais de courtier, etc.
Avant de voir la formule de calcul des mensualités avec taux d'intérêt, revenons sur deux concepts clés.
La plupart du temps, les banques octroient des prêts amortissables. C'est-à-dire que l’emprunteur doit rembourser chaque mois le capital restant dû, afin d’aboutir à la fin de la période à un résultat de 0 €.
Le montant des intérêts est donc calculé selon ce capital restant dû. Le premier mois, c’est le capital total. Ensuite, la partie déjà remboursée par l’emprunteur est déduite du capital restant dû.
Par exemple, si vous empruntez 100 000 €, le taux d'intérêt sera calculé sur ces 100 000 € le premier mois. Dans l’hypothèse où vous remboursez 600 €, le taux d'intérêt sera calculé sur 99 400 € pour le deuxième mois, et ainsi de suite.
Si l’établissement de crédit vous donne un taux annuel, il convient de connaître le taux périodique pour calculer les mensualités avec taux d’intérêt.
Voici la formule :
Par exemple : si le taux d’intérêt est de 1,20 %, le taux périodique est de : t = (1+0,012)1 / 12 = 0,0995 %.
Après avoir vu ces différentes notions, il est temps de calculer les mensualités avec taux d’intérêt.
La formule est la suivante :
Donc si l’on reprend les éléments suivants :
Donc M = (200 000 * 0,000995 * (1 + 0,000995)^240) / ( (1 + 0,000995)^(240-1)) = 937,20 €
Si ces calculs vous semblent trop complexes, n’hésitez pas à utiliser des outils de simulation en ligne, comme cette calculette crédit qui vous indique le montant de vos mensualités en fonction du taux d'intérêt.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
